India - IRDAI riforma le clausole di arbitrato nelle assicurazioni dopo l'intervento della Corte Suprema
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In breve
- IRDAI ha riformato le clausole di arbitrato nelle polizze di assicurazione generale in base a indicazioni della Corte Suprema.
- Le polizze retail in India devono ora escludere del tutto le clausole di arbitrato.
- Le polizze commerciali possono includere solo clausole minime di arbitrato, concordate reciprocamente.
- Le riforme si allontanano dalle clausole legacy Scott v. Avery, che rendevano la decisione arbitrale un presupposto per adire il giudizio.
Panoramica
L'Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) ha emanato nuove disposizioni che rimuovono o limitano le clausole di arbitrato nelle polizze assicurative indiane, agendo su indicazioni della Corte Suprema. Le modifiche riguardano sia i prodotti assicurativi retail sia quelli commerciali e mettono fine all'uso storico nelle polizze standard delle clausole di tipo Scott v. Avery.
Cosa è successo
In passato, le polizze assicurative indiane includevano clausole di arbitrato derivate dalla pratica inglese, in particolare clausole di tipo Scott v. Avery che richiedevano un lodo arbitrale prima che potesse iniziare un contenzioso.
La Corte Suprema dell'India, in una sequenza di pronunce (Vulcan Insurance, Narbheram Power & Steel, United India Insurance v. Hyundai), ha ritenuto che tali clausole di arbitrato trovassero applicazione solo alle controversie sul quantum, e non a quelle sulla responsabilità dell'assicuratore, che dovevano invece essere portate davanti al giudice.
Nel 2023, la Corte Suprema ha sottoposto a IRDAI le preoccupazioni relative a clausole di arbitrato restrittive nelle polizze assicurative, osservando che la distinzione tra responsabilità e quantum aveva portato a molteplici controversie legali e frammentate.
IRDAI ha risposto con una circolare nell'ottobre 2023: tutte le polizze retail devono escludere del tutto le clausole di arbitrato, mentre le polizze commerciali possono contenere soltanto una clausola di arbitrato facoltativa e concordata reciprocamente, coerente con l'Arbitration and Conciliation Act, 1996.
Contesto
L'arbitrato assicurativo in India è stato a lungo modellato su modelli tariffari inglesi e su formule standard del periodo di nazionalizzazione, che dividevano le controversie in responsabilità (per i tribunali) e quantum (per l'arbitrato). L'interpretazione restrittiva della Corte Suprema rifletteva la formulazione ristretta di tali clausole, non un'ostilità generale verso l'arbitrato.
I consumatori moderni dispongono di molteplici rimedi non arbitrali, inclusi sistemi di reclamo, schemi di ombudsman e tribunali civili, riducendo la necessità di un arbitrato obbligatorio nei prodotti assicurativi standard.
Perché è importante
- Le modifiche di IRDAI eliminano la richiesta automatica di arbitrato nelle polizze retail e affrontano le preoccupazioni sull'accesso dei consumatori alla giustizia.
- Per le polizze commerciali, l'arbitrato è ora una questione di accordo reciproco, non una condizione obbligatoria della polizza.
- Le riforme migliorano la chiarezza e allineano le pratiche regolatorie alle migliori prassi contemporanee sull'arbitrato ai sensi dell'Arbitration and Conciliation Act, 1996.