Inde: l'IRDAI révise les clauses d'arbitrage des contrats d'assurance après l'intervention de la Cour suprême
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En bref
- L'IRDAI a réformé les clauses d'arbitrage dans les polices d'assurance générale, conformément aux directives de la Cour suprême.
- Les polices d'assurance de détail en Inde doivent désormais exclure totalement les clauses d'arbitrage.
- Les polices commerciales peuvent contenir uniquement des clauses d'arbitrage minimales et convenues d'un commun accord.
- Les réformes s'écartent des clauses héritées de Scott v. Avery qui faisaient de la sentence arbitrale un préalable au recours en justice.
Vue d’ensemble
L'Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) a publié de nouvelles dispositions supprimant ou limitant les clauses d'arbitrage dans les contrats d'assurance indiens, agissant sur des directives de la Cour suprême. Les modifications concernent à la fois les produits d'assurance de détail et commerciaux et mettent fin à l'usage historique de clauses de type Scott v. Avery dans les polices standard.
Ce qui s’est passé
Historiquement, les polices d'assurance indiennes comportaient des clauses d'arbitrage inspirées de la pratique anglaise, en particulier des clauses Scott v. Avery qui exigeaient une sentence arbitrale avant qu'une action en justice puisse commencer.
La Cour suprême de l'Inde, dans une série de décisions (Vulcan Insurance, Narbheram Power & Steel, United India Insurance v. Hyundai), a estimé que ces clauses d'arbitrage ne s'appliquaient qu'aux différends portant sur le quantum, et non à ceux relatifs à la responsabilité de l'assureur, lesquels devaient être portés devant les tribunaux.
En 2023, la Cour suprême a renvoyé à l'IRDAI les préoccupations concernant des clauses d'arbitrage restrictives dans les polices d'assurance, en soulignant que la distinction entre responsabilité et quantum avait conduit à de multiples différends juridiques, fragmentaires.
L'IRDAI a réagi en publiant une circulaire en octobre 2023: toutes les polices d'assurance de détail doivent exclure totalement les clauses d'arbitrage, et les polices commerciales ne peuvent contenir qu'une clause d'arbitrage facultative convenue d'un commun accord, conforme à l'Arbitration and Conciliation Act, 1996.
Contexte
L'arbitrage en matière d'assurance en Inde a longtemps été façonné par des formulaires tarifaires anglais et par des clauses types de l'époque de la nationalisation, qui répartissaient les différends en responsabilité (pour les tribunaux) et quantum (pour l'arbitrage). L'interprétation restrictive de la Cour suprême reflétait le caractère étroitement rédigé de ces clauses, et non une hostilité générale envers l'arbitrage.
Les consommateurs modernes disposent de plusieurs voies de recours non arbitrales, notamment des systèmes de plaintes, des dispositifs de médiation, et les tribunaux civils, ce qui réduit le besoin d'un arbitrage obligatoire dans les produits d'assurance standard.
Pourquoi c’est important
- Les changements de l'IRDAI suppriment l'exigence automatique d'arbitrage dans les polices d'assurance de détail et répondent aux préoccupations relatives à l'accès à la justice pour les consommateurs.
- Pour les polices commerciales, l'arbitrage relève désormais d'un accord mutuel plutôt que d'une condition obligatoire figurant dans la police.
- Les réformes améliorent la clarté et alignent les pratiques de régulation sur les meilleures pratiques contemporaines en matière d'arbitrage au titre de l'Arbitration and Conciliation Act, 1996.